南天信息 000948 之 达菲子虚乌有

工行首推芯片银行卡
2009-09-03 08:11:00　来源: 天津网-城市快报(天津)

日前，工商银行发布公告，将于近期推出以芯片作为主要交易介质、金融安全性和服务便利性更佳的理财借记卡。工行天津分行相关人士表示：“尽管不能确定这种芯片卡是否为全国首发，但是在天津各大银行中，工行肯定是首先推出的。”据了解，目前符合芯片卡发卡条件的本市客户达数万人。

工行 芯片卡解决安全隐忧

工行公告显示，之所以在近期推出理财金账户芯片卡，主要是为顺应国际银行卡市场发展趋势，向客户提供更加安全便利的金融服务。

近年来，全国各地频发银行卡被复制、盗刷案件，业内人士表示，传统银行卡的磁条因技术上的缺陷，容易被犯罪分子盗取磁条上的资料，再复制到新卡上。人民银行天津分行相关人士介绍，和磁条卡相比，芯片卡的技术含量更高、容量更大，在使用上采取个人密码、卡与读写器双向认证，很难被复制和伪造。

据了解，理财金账户芯片卡具有存取现金、刷卡消费、转账结算、投资理财等功能，与普通卡片在外观上有所区别，以便让高端客户享受到更人性化的服务，如全国主要营业网点优先服务；提供指定范围的业务费用优惠或减免等。

专家 应该尽快推广芯片卡

目前，工行理财金账户卡按介质类型分为芯片卡、磁条卡、磁条芯片复合卡，发行对象为在工行存款、国债、基金等金融资产不低于20万元（含等值外币）的客户，这部分客户可以免费办理芯片卡或升级此前的账户为芯片卡。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，芯片银行卡在防伪、防盗刷方面有技术保障，国内银行应尽快推广芯片银行卡。不过，在郭田勇看来，芯片卡在推广方面存在的不仅仅是成本问题，国内现有的ATM受理设备、相关系统的调试及银行的后续服务工作都需要跟进。

针对一些人士提出的“工行针对资产20万元以上客户免费推出芯片卡嫌贫爱富”，郭田勇表示，工行先向高端客户推出芯片卡是可以理解的。“高端客户先享受到更为安全的银行卡是因为这部分人群对银行的贡献大，而且这部分客户数量少，整体更换卡片比较容易。”

人行 津城大部分ATM可受理

人民银行天津分行相关人士表示，目前正在围绕银行卡“换芯”做相关准备工作，本市部分银行也已具备了发行芯片银行卡的条件。“芯片卡是国内银行卡未来的发展趋势。现在全国大约有16至17亿张银行卡，推行芯片卡除了受理环境问题外，还存在很高的成本问题。”

目前国内大部分银行卡都是磁条卡，而未来将推行的芯片卡分为接触和非接触两种。接触的芯片卡用于金融机具上，而非接触的芯片卡则用于地铁等渠道。“如果一张传统的磁条卡，再同时拥有接触和非接触芯片，成本将达到几十元。”相关人士表示，“工行即将推出的应该是接触式芯片卡，在国内银行中也属尝鲜，本市大部分ATM机具均可以受理。”

记者 许佳

专家谈银行卡盗刷难题:应从磁条卡到芯片卡迁移
2009年05月25日 10:51　来源：南方日报

　　随着我国银行卡业务进年来的迅猛发展,刷卡消费已经被越来越多的人接受,并逐步渗透到社会生活的各个领域。最近社会上频频爆出银行卡被复制,随后在异地被盗刷的案件,引起了各方的高度关注。

　　近年,我国银行卡使用日益普及。据央行数据显示,截至2008年底全国累计发行银行卡约18亿张,较2007增长16.7%。其中,,借记卡发卡量为16.6亿张,占银行卡发卡量的92.1%；信用卡发卡量为1.4亿张。

　　银行卡频频被盗刷的技术漏洞和各方责任分别在哪里?被盗刷后客户该如何处理,如何防止被盗刷?银行卡行业如何应对日益严峻的安全用卡形势?围绕这些问题,本报记者专访了银联、银行卡专家、银行人士和律师等相关专家。

　　案例??


　　张先生一直在北京工作,近期没有出过北京,但却要为在南京刷的5000元消费埋单。据了解,张先生的浦发信用卡一直在钱包里,没有丢失也没有借过别人,近期信用卡主要用来淘宝购物、日常消费刷卡等。

　　4月13日,张先生刚到公司就收到95528的信用卡消费短信,内容大体如下:“您尾号XXXX的浦发信用卡于4月13于10:02消费3000元,需分期请拨021-38784988-5-1”由于他太太也有张副卡,张先生马上进行核对,但发现尾号不对,于是他赶紧拿起电话拨打信用卡中心挂失。就在挂失途中,又收到一条短信,内容大体相同,这次消费金额为2000元。

　　随后张先生向浦发信用卡中心核对信息,询问刷卡情况。据信用卡中心查询结果,是南京某商户处刷的卡,属柜台刷卡,不是网络刷卡交易。于是张先生就开始了辛苦、辗转向两地的警方报案的历程,案件目前还在侦查中。

　　其实,不单是张先生,异地盗刷的案件在今年频频发生。

　　3月9日,工商银行客户赵先生银行卡被人在深圳分5次取走了8600元。

　　3月13日—19日,中信银行客户肖女士银行卡被他人在安徽、杭州共取走了10万元现金。

　　近日,浦发银行一位刚发工资的储户的银行卡被人在深圳分两次取走了3900元。

　　……

　　这些银行卡盗刷犯罪不仅直接威胁到持卡人的资金安全,给持卡人造成经济损失,同时还威胁到金融市场的整体运行秩序。日前,人民银行、银监会、公安部和国家工商总局四部委联合下发《关于加强银行卡安全管理,预防和打击银行卡犯罪的通知》,要求加强力度打击银行卡犯罪行为。

　　为此,包括发卡银行、收单机构和中国银联在内的银行卡产业界相继推出了一系列措施,全面防范银行卡风险。这些措施包括:在发卡端落实银行卡账户实名制,控制信用卡发卡风险；在受理市场端,建立健全特约商户的监控制度和档案管理制度,严把特约商户准入条件,并加强对ATM的现场监控和巡查；在银行卡交易环节,完善对交易信息的动态监测和可疑交易的监控。

　　专家访谈??

　　出路在“从磁条卡到芯片卡的迁移”

　　———专访中央财经大学银行卡研究专家聂俊峰

　　“目前要复制磁条是比较容易的”


　　记者:现在银行卡被盗刷的原因有哪些,漏洞在哪里?

　　聂俊峰:目前被盗刷的情况主要有以下几种:

　　首先是卡片信息以及个人信息的泄漏,即使卡一直没有离开自己,其他人只要获得了你的账号、身份证号码,以及后三位验证码,就可以通过离线支付盗刷你的信用卡。比如我们去办代缴手机话费,移动需要正反面复印你的信用卡,在这种情况下,如果工作人员存心想盗取你卡上的信息,是非常容易的。

　　第二种情况是卡片丢失了,但是又没有设密码,也很有可能被盗用。有时候即使你设了密码,但是密码也有可能被窥视。

　　最后一种情况就是信用卡被复制。这种情况需要同时满足两个条件:信用卡的磁条被复制了,不法分子在ATM或者是POS机上安装复制磁卡信息的机器,同时信用卡上的密码也被不法分子通过安装窥视摄像头获得。单从技术来讲,目前要复制磁条是比较容易的。

　　“广东、福建和东南亚盗刷情况比较集中”

　　记者:目前,国内银行卡被复制盗刷的总体情况如何?

　　聂俊峰:目前,我国通过复制信用卡磁条盗刷额度的犯罪行为主要集中在广东和福建,从技术上来讲,要复制信用卡一点也不难。而国外如东南亚,也是信用卡复制犯罪比较猖獗的地方。但是国外有些银行的做法很值得学习,只要持卡人从这些复制犯罪多发的地方回来,银行就会主动免费地帮助客户更换新的卡和磁条信息,以防卡被复制盗刷。

　　“应实现从磁条卡到芯片卡的迁移”

　　记者:信用卡安全防范的有什么发展趋势?

　　聂俊峰:其实从技术上来讲,完全可以通过技术的升级换代,实现从磁条卡到芯片卡的迁移,解决银行卡易被复制的难题。EMV是信用卡的芯片技术,被复制的可能性非常低。其实Visa卡和万事达卡早已摒弃旧有的磁条技术,开始改用芯片技术。而在欧洲,芯片卡已经成为主流的信用卡,对磁条卡的替代率非常高。

　　记者:目前我国推广使用EMV情况怎样呢?

　　聂俊峰:目前我国推广EMV的难度比较大,监管当局一直没有确定EMV的技术标准,也没有出台相关的法规制度。究其原因,一方面是由于目前银行卡中,借记卡还是占了大部分,因此我国对EMV的需求压力尚不是太大。另一方面,银联在推广EMV上积极性也不高,甚至有阻挠作用。

　　我国2007年颁布了相关规定,按照国际规则,如果发卡方已经采取了信用卡的芯片升级技术,但是受理方没有更换相应技术的支付机器,那么如果是由机器问题引起被盗刷,受理方需要全盘负责损失。因此2008年奥运的时候,由于持有芯片卡的外国旅客大量涌入,银联特别紧张。此外,出于与国际卡组织竞争的考虑,银联有可能希望能够制定国内的技术标准。

　　律师观点??

　　采用倒举证原则,让银行证明自己无过错

　　———专访广东博厚律师事务所主任詹礼愿博士

　　四种情况下的责任划分


　　记者:如果银行卡被盗刷了,责任应该如何划分?

　　詹礼愿:这要具体情况具体分析。首先,最简单的原则是,持卡人发现了自己的银行卡被盗刷,如果马上申报挂失,那么申报后的损失由银行负责,申报前的损失如果无法认定是银行的过失造成的,那么只能由个人承担。

　　其次,信用卡正面有持卡人姓名,背面有持卡人签名,商家在受理持卡消费时应按规定履行审查义务,核实卡的正面拼音与背面签名栏内的签名及交易清单上的签名是否一致。同理,银行存有客户的签名底稿,也应该履行核对的义务。根据《银行卡管理条例》中的有关规定,消费时商家要将消费者的签名和信用卡背面签名的笔迹仔细对比,防止有人盗用信用卡,如果商家没处理好这个环节,那么商家应该负责任。如果查回被盗刷记录,发现消费时签名的笔迹不是本人的,或者通过录像发现持卡消费者与信用卡上的照片不是同一个人,那么银行和商家都负有责任,损失由银行和商家分担。

　　再有,如果被盗刷是由于信用卡和签名一起都被复制了,或者是网上电子交易的密码被盗了,银行和商家在这过程中已履行了核对的义务,并无过错,那么银行和商家都没有责任,这种情况只能追究违法复制卡者的刑事责任,并交由公安机关侦破。

　　此外,若是因不法分子在自助银行安装了读卡器和微型摄像头致使储户的银行卡被盗刷,储户诉至法院要求银行赔偿损失,银行因未尽到对自助银行的安全维护义务,也应当对储户存款损失承担赔偿责任。

　　“法律处理上有很大改进空间”

　　记者:目前在法律上对银行卡被盗刷有什么改进的地方?

　　詹礼愿:我认为在银行卡被盗刷的法律处理上,有很大的需要改进的地方。储户将资金存入银行,银行即产生了对此资金的保管义务,如果银行未能为储户提供安全的交易环境,尽到保障交易安全的责任,按理说应该对储户的存款损失承担全部责任,但事实上现在法律却不一定能够保护储户的权益。我认为,最详尽掌握储户信息的是银行,一旦储户信息被泄露,嫌疑最大的是银行,因此完全应该采用倒举证原则,让银行证明自己没有过失,在自动柜员机、自助银行装置、还有信用卡上不存在信息漏洞。这样就能够很好地促进银行对现有的技术进行更新,使其更有动力去加强监管。

　　记者:倒举证原则如果真要实施,对于我国难度大吗?

　　詹礼愿:其实难度并不大,只要追加一条施法细则就可以了。但现在这只是一个建议。

　　防范措施

　　魔鬼藏在细节之中

　　记者从中国银联获悉,中国银联已携手各商业银行建成了银行卡风险信息共享系统和银联卡反欺诈服务中心。截至目前,各商业银行通过银联风险防控系统已共享风险信息300多万条,通报不法中介和风险商户1.7万多家,通报欺诈嫌疑银行卡申领人上万名,发布各类风险提示2000多次,有效防范和控制了各类银行卡风险。

　　此外,个人在用卡过程的各个阶段,应多留个心眼,防范被盗刷从自我做起。

　　申请阶段注意个人资料保密

　　广发银行信用卡专家对记者表示,在申请办卡时,必须通过正规渠道办理信用卡,办理业务时先检查对方工作证件,核实对方身份；办卡时需要留存个人资料复印件,可以在复印件上写明用途及使用时间,如“仅用于办理××银行信用卡”,笔迹需盖住复印件；此外,务必妥善保管身份证、房产证、收入证明等资料,不要将这些资料及复印件留给身份不明的人,以免资料外泄被冒办信用卡。

　　用卡阶段密码、卡号、身份证号,一个也不能忽视

　　信用卡有效期、CVV验证码、密码、身份证号以及其他个人身份资料等重要信息。

　　信用卡应视同现金一样妥善保管,不要借给他人使用,以免增加遗失或资料泄露风险；交易时一定要选择信誉较好的商户,刷卡时尽量不要让卡片离开自己的视线,并且保管好交易签购单,不要随意丢弃,这样可以有效防范卡片磁条被不法分子“克隆”后盗刷的情况。

　　对于需要密码的非接触式网络在线交易,如在淘宝上购买商品等,持卡人应当妥善保管卡片信息和支付密码,操作时注意防止其他人偷窥密码；不要随意登陆不明网站,小心木马程序套取支付密码；定期更新支付密码。

　　用卡阶段CVV码网购不必太担心

　　近期公众对电购、网购机票交易十分关注,不少人觉得此类交易只需要卡号、CVV验证码或卡片有效期就能进行,缺乏安全性。广发信用卡中心专家指出,此类交易目前仅限于受理机票、酒店住宿等实名制商品,盗用者无法直接使用这些商品,往往会以套现为目的,在订票后取消交易；而为应对这种情况,银行会要求收单商户在取消交易时将款项直接退还到原卡片上,不可退还现金。退还现金属于商户违规操作,一经确认,商户必须承担持卡人的损失。因此持卡人不必太过担心。此外,信用卡转还提醒持卡人使用电话或网络渠道订票时,要注意使用知名度高、安全性强的商户进行交易,以避免信息的泄露。


　　漏洞分析??

　　高度重视

　　信用卡后三码


　　磁条卡安全漏洞

　　据银行业人士介绍,国内银行卡目前绝大部分使用的是磁条卡,磁条卡是一种磁介质卡片,一般用塑料或纸质涂覆塑料制成,在卡片的一面敷有磁层或磁条,磁条上一般具有2至3个磁道以记录有关数据信息。

　　从技术上看,要盗取磁条卡内的信息,只需要用相应的读写卡器即可完成。据悉,读写卡器是一种简单的电子设备,目前国内众多电子厂家都可以生产,而且价格仅在千元左右。配合读写卡器,在ATM机安装针孔摄像头,十分便宜且随处可见的设备就可轻易复制并盗取信用卡的密码。信用卡专家、法律界专家都认为,从技术角度而言,银行有责任改进银行卡的防盗性能,为磁条卡补漏应尽快提上日程。

　　信息泄露隐患

　　一方面,诈骗犯罪集团大肆利用银行漏洞与低成本复制信用卡,另一方面,卡主在不经意的消费、“回答问题”中,把信用卡“CVV”(后三码)、“有效期”等重要信息不知不觉泄露出去,也会导致信用卡被盗刷。

　　在进行网上消费或信用卡离线支付时,如订机票、酒店或者是买电脑时,我们只需要提供卡号、有效期、后三码,以及个的身份证号码,便可以进行交易。因此,这些信息一旦泄露,不法分子就可以轻易地盗刷。

　　此外,在商场购物交易时,信用卡号码、信用卡交易收据等也是容易被人窥看的内容；在酒店等地方消费时,如不亲自去柜台刷卡,也给了服务人员一个很大的机会记下信用卡上的信息。

　　此前,广东警方曾通报,有发现盗卡犯罪嫌疑人买通商场员工,窃取信用卡信息的个案。因此消费时,应尽量保护好自己的个人信息。

　　盗刷应对

　　失卡阶段:挂失或者报案

　　广发信用卡专家提醒,如果发生卡片遗失或者被盗,持卡人应第一时间联系银行作挂失处理；现在不少银行推出挂失保障服务,持卡人在一定范围之内无需承担挂失前12-48小时不等时间内的信用卡被盗用损失。

　　若银行负有责任但不赔偿可上诉至法院

　　律师詹礼愿也建议消费者,事前要开通信用卡手机通知,第一时间知道自己信用卡的状况和异常刷卡情况,及时向银行申报、挂失,避免进一步的损失。同时还要及时向公安机关报案,让公安机关协助侦查被盗刷的原因,并取证。然后再具体情况处理,若银行负有责任但不肯赔偿的,可上诉法院。广发行负责人对记者表示,如果信用卡被盗刷后得到警方认定,那么被盗刷的金额可以先行挂账,客户不需要支付；不过,如果是借记卡,就要视情况而定。(记者张俊实习生黄倩蔚)

银行卡为什么要芯片化升级
2009-07-12 19:33

来源：中国人民银行　时间：2008-12-01

2005年6月，美国4000万张信用卡信息被盗让全球为之震惊。据MasterCard（万事达国际信用卡公司）解释，是由于信用卡数据处理中心的电脑网络被入侵，4000万张信用卡账号和有效日期等信息被盗，导致约6800多起盗用信用卡消费的案件。这次事件再次把磁条卡的安全问题摆到我们面前。这些年银行卡犯罪早已不是什么新鲜事情了，为什么银行卡犯罪日益猖獗？关键原因在于磁条卡技术自身的缺陷，犯罪分子可以很容易地盗取磁条上的资料，再复制到新的卡片上。而芯片卡（即智能卡或CPU IC卡)则不同，与磁条卡相比安全性大大提高，复制与伪造更加困难，增加了读写保护和数据加密保护，并且在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证。芯片卡复制难度极高，具备很强的抗攻击能力，可以有效防范金融犯罪。

另外，采用新型的芯片卡作为银行卡可以降低通信费用。目前使用的磁条卡需要联机操作，而芯片卡既可以联机也可以脱机操作，在交易过程中大大降低了通信费用。

同时，芯片卡多功能扩展空间大。金融IC卡能与行业多种应用相结合，IC卡空间得以扩展应用，多应用将在非接触式、新兴支付方式上拓展，如互联网应用、数字电视、手机支付等。

芯片银行卡

[编辑本段]摘要
　　芯片银行卡就是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，其工作原理类似于微型计算机，能够同时具备多种功能。芯片银行卡又分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡。传统的银行磁条卡容易被复制，安全性没有芯片卡高。流传已久的银行卡“换芯”行动，终于有了实质性动作。工行2009年10月宣布，正式推出符合相关标准的芯片卡，此举标志着银行卡“换芯”工作全面启动。
[编辑本段]更替原因
　　银行卡由磁条卡换成芯片卡，与近年频发银行卡犯罪有关。曾发生银行卡未离身钱却被取走的怪事，这极有可能是磁条银行卡被不法分子复制所致。在一些网站上，甚至有人公开叫卖银行卡复制器，瞄准的就是磁条银行卡。这些经营者不但发布大量银行卡复制设备的图片，而且还宣称买了设备后可用视频向顾客传授相关技术。
　　“复制一张磁条银行卡的技术并不复杂。”业内人士称，只需满足两个条件即可，一是有专用设备读取银行卡信息，二是能够获取该银行卡的密码。为防止类似事件发生，银行和银联等相关单位正在谋求技术升级，时下广泛使用的磁条银行卡可能逐步被芯片银行卡取代，而工行已率先全面推广这种银行卡。
[编辑本段]安全性
　　与传统磁条银行卡相比，芯片银行卡的安全性大为提高。所谓芯片银行卡，就是以芯片作为介质的银行卡。
　　现在市场上有两种芯片银行卡标准，一种是国际上应用较多的EMV标准，一种是央行的PBOC2.0标准。工行推出的银行卡，采用的是央行标准。在用卡安全方面，芯片银行卡的技术含量更高、容量更大，采取个人密码、卡与读写器双向认证，很难被复制和伪造，也不会像磁条卡那样会消磁，“国际上至今还没出现过芯片银行卡被复制的事。”
[编辑本段]提供服务
　　可提供脱机交易和积分管理
　　对于广大持卡人来说，银行卡由磁条换成芯片，不仅卡片安全性大大提高，而且还可享受更多便捷功能。芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时具备多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。不仅能够实现普通磁条银行卡的金融功能，还能够为持卡人提供脱机交易、非接触式交易、会员管理、积分管理、身份验证、楼宇出入管理、交通付费或医疗信息存储等智能化服务。
　　以脱机交易为例，如果持卡人开通了电子钱包功能，即使刷卡设备没有与后台成功连接，小额的刷卡消费也可成功付款，不会遇到因刷卡设备无法连接而不能刷卡的事情。
[编辑本段]办理
　　工行2009年10月宣布，正式推出符合相关标准的理财金账户芯片卡、工银芯片白金卡(银联标准)。
　　工行表示，现在到柜台办理理财金账户芯片卡和工银芯片白金卡，不仅不会收取任何额外费用，办理财金账户芯片卡还可享受各种优先理财服务和异地存取款、汇款、挂失方面的系列优惠。办理白金卡则能享受机场贵宾室服务、航空意外保险及费用减免等各项增值服务。

关于芯片银行卡
2009-10-06 17:35
中国工商银行9月28日在北京宣布正式推出符合中国人民银行PBOC2.0标准的理财金账户芯片卡和工银芯片白金卡（银联标准），在国内同业中率先开始全面推广芯片银行卡。据悉，工商银行此次发行的工银芯片白金卡为信用卡，从即日起面向全国同步发行；理财金账户芯片卡为借记卡，先期在北京、上海、广东、江苏、浙江等15家分行发行，并逐步向全国推广。中国工商银行行长杨凯生、副行长张福荣，中国银联董事长刘廷焕和中国人民银行、中国银监会、国家金卡工程协调领导小组办公室等有关方面负责人共同出席了今天的发布会。

　　据介绍，工商银行此次发行的芯片银行卡是目前国内最高端、最先进的银行卡产品。每一张这种芯片银行卡都带有一颗微晶芯片，大大增加了卡片的信息存储容量，不仅能够实现普通磁条银行卡的所有金融功能，更能够为客户提供脱机交易、非接触式交易、会员管理和积分管理等智能化功能。同时，这种芯片卡还进一步升级了卡片防伪技术，具有更高的安全性。

　　工商银行相关负责人表示，此次面向理财金账户和白金卡客户推广芯片卡，主要是为了向客户提供更高品质的金融服务。目前客户办理这两种芯片银行卡不仅不收取任何额外费用，理财金账户芯片卡客户还可享受工商银行为理财金账户客户提供的各种优先理财服务和异地存取款、汇款、挂失方面的系列优惠，而白金卡客户则能享受机场贵宾室服务、航空意外保险及费用减免等各项增值服务。

　　工商银行也是我国最早开始芯片银行卡研发的商业银行之一，在芯片卡技术研发、行业合作、发卡规模等领域长期保持行业领先地位。早在1995年，工商银行就发行了国内首张经中国人民银行批准的智能芯片卡；2005年底发行了国内首张EMV标准芯片信用卡，成为国内首家全面实施EMV迁移工程的银行；到2007年，工行又发行了国内首张符合PBOC2.0芯片标准的新版牡丹交通卡。此外，工行还在南航明珠牡丹信用卡、牡丹百盛联名卡、广深铁路牡丹信用卡等多个产品中引入了芯片卡功能。

　　业内专家指出，芯片银行卡的普及已经成为当今全球银行卡的发展趋势。作为中国最大的商业银行的工商银行率先启动芯片卡的规模化推广，不仅将进一步提升其银行卡的服务水平，而且对国内芯片卡受理环境的改善和市场的健康发展都将起到显著的推动作用。

　　近年来，工商银行不断加强银行卡产品和功能创新，持续提升客户服务水平，银行卡发卡量和消费额两项核心指标一直在同业保持“双领先”，稳居国内第一大信用卡银行和银行卡消费额最大银行的市场地位。截至2009年8月末，工商银行发行的银行卡总量已超过2.7亿张，其中信用卡达4800万张，今年前8个月银行卡消费额达8700亿元人民币。

　　新闻链接：

　　关于芯片银行卡

　　芯片银行卡是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。除了支付功能以外，芯片卡还可以集成其他不同领域的功能和应用，例如折扣积分、身份验证、楼宇出入管理、交通付费或医疗信息存储等。

　　目前市场上有两种芯片卡标准，一种是国际上应用较多的EMV标准，一种是人民银行的PBOC2.0标准。中国工商银行于2005年12月推出国内首张EMV标准信用卡，并于2007年11月推出国内首张PBOC2.0标准信用卡，此次推广的理财金账户芯片卡和牡丹白金芯片卡采用的是人民银行的PBOC2.0标准。

　　芯片卡按介质类型分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡。其中，纯芯片卡以芯片作为唯一交易介质，只能在具有芯片读取设备的受理点使用，磁条芯片复合卡可同时支持芯片和磁条两种介质，在可以受理芯片的受理点使用时读取芯片，在其他受理点则读取磁条，与传统磁条卡使用范围相同，此次工行推出的是磁条芯片复合卡。

工商银行总行推出PBOC2.0标准芯片银行卡  
发表时间：2009-10-16 11:44  

　　10月起，工商银行总行在其全国15家分行首批推出符合央行PBOC2.0标准的芯片卡。
　　此举标志着国内银行卡“换芯”工作全面启动，相比传统磁条卡，芯片银行卡的安全性大大提高，有效防止伪卡欺诈。
　　有关人士介绍，此次发行的芯片银行卡是目前国内最高端、最先进的银行卡产品。这种芯片银行卡带有一颗微晶芯片，大大增加了卡片的信息存储容量，和磁条卡相比，芯片卡能储存数字证书、指纹等多种信息，技术含量更高，在使用上采取个人密码、卡与读写器双向认证，很难被复制和伪造。目前，发达国家大部分都采用芯片卡，而Visa卡和万事达卡早已摒弃旧有的磁条技术,开始改用芯片技术。资料显示，欧洲换成芯片卡后，被盗的几率下降了80%。
　　据介绍，该行此次正式推出的芯片卡包括理财金账户芯片卡、工银芯片白金卡(银联标准)。市民到柜台办理，不仅不会收取任何额外费用，办理财金账户芯片卡还可享受各种优先理财服务和异地存取款、汇款、挂失方面的系列优惠。办理白金卡则能享受机场贵宾室服务、航空意外保险及费用减免等各项增值服务。
　　据悉，此次工行推出的是磁条芯片复合卡，可同时支持芯片和磁条两种介质，与传统磁条卡使用范围相同。

来源:中国计算机安全

芯片银行卡

摘要：
芯片银行卡就是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，其工作原理类似于微型计算机，能够同时具备多种功能。芯片银行卡又分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡。传统的银行磁条卡容易被复制，安全性没有芯片卡高。流传已久的银行卡“换芯”行动，终于有了实质性动作。工行2009年10月宣布，正式推出符合相关标准的芯片卡，此举标志着银行卡“换芯”工作全面启动。

芯片银行卡-更替原因   
芯片银行卡银行卡由磁条卡换成芯片卡，与近年频发银行卡犯罪有关。曾发生银行卡未离身钱却被取走的怪事，这极有可能是磁条银行卡被不法分子复制所致。在一些网站上，甚至有人公开叫卖银行卡复制器，瞄准的就是磁条银行卡。这些经营者不但发布大量银行卡复制设备的图片，而且还宣称买了设备后可用视频向顾客传授相关技术。

“复制一张磁条银行卡的技术并不复杂。”业内人士称，只需满足两个条件即可，一是有专用设备读取银行卡信息，二是能够获取该银行卡的密码。为防止类似事件发生，银行和银联等相关单位正在谋求技术升级，时下广泛使用的磁条银行卡可能逐步被芯片银行卡取代，而工行已率先全面推广这种银行卡。

芯片银行卡-安全性   
与传统磁条银行卡相比，芯片银行卡的安全性大为提高。所谓芯片银行卡，就是以芯片作为介质的银行卡。

现在市场上有两种芯片银行卡标准，一种是国际上应用较多的EMV标准，一种是央行的PBOC2.0标准。工行推出的银行卡，采用的是央行标准。在用卡安全方面，芯片银行卡的技术含量更高、容量更大，采取个人密码、卡与读写器双向认证，很难被复制和伪造，也不会像磁条卡那样会消磁，“国际上至今还没出现过芯片银行卡被复制的事。”

芯片银行卡-提供服务   
可提供脱机交易和积分管理

对于广大持卡人来说，银行卡由磁条换成芯片，不仅卡片安全性大大提高，而且还可享受更多便捷功能。芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时具备多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。不仅能够实现普通磁条银行卡的金融功能，还能够为持卡人提供脱机交易、非接触式交易、会员管理、积分管理、身份验证、楼宇出入管理、交通付费或医疗信息存储等智能化服务。
以脱机交易为例，如果持卡人开通了电子钱包功能，即使刷卡设备没有与后台成功连接，小额的刷卡消费也可成功付款，不会遇到因刷卡设备无法连接而不能刷卡的事情。

芯片银行卡-办理   
工行2009年10月宣布，正式推出符合相关标准的理财金账户芯片卡、工银芯片白金卡(银联标准)。

工行表示，现在到柜台办理理财金账户芯片卡和工银芯片白金卡，不仅不会收取任何额外费用，办理财金账户芯片卡还可享受各种优先理财服务和异地存取款、汇款、挂失方面的系列优惠。办理白金卡则能享受机场贵宾室服务、航空意外保险及费用减免等各项增值服务。

3、控股股东情况及实际控制人情况
南天电子信息产业集团公司为本公司控股股东，成立于1993 年1 月，法定代表人为郑南南，
注册资本3,434 万元，为国有独资企业，经营范围：电子计算机（含外部设备）软、硬件产品的开
发生产、销售，机床自动化设备的开发、生产、销售，“三来一补”业务等。公司实际控制人为云
南省人民政府国有资产监督管理委员会。
↓控股
↓持股100%
↓持股31.89%
4、其他持股10%以上法人股东情况
深圳市九夷投资有限责任公司成立于2002 年8 月26 日，现法定代表人为顾弘，注册资本8,630
万元，经营范围：投资兴办实业（具体项目另行申报）；国内商业、物资供销业（不含专营、专控、
专卖商品）；资产受托管理、经济信息咨询（不含限制项目）。
四、董事、监事、高级管理人员和员工情况
（一）董事、监事和高级管理人员的情况
1、基本情况
前10 名无限售条件股东持股情况
股东名称持有无限售条件股份数量股份种类
深圳市九夷投资有限责任公司6,037,314 人民币普通股
云南医药工业股份有限公司5,000,028 人民币普通股
胡长贵518,630 人民币普通股
潘文亮500,000 人民币普通股
刘洁337,000 人民币普通股
余锦旺309,200 人民币普通股
蔡玉珍307,600 人民币普通股
张璐270,100 人民币普通股
朱伟杰250,000 人民币普通股
曲柄任238,300 人民币普通股
上述股东关联关系或一
致行动的说明
云南医药工业股份有限公司是本公司控股子公司；南天电子信息产业集团公司是
云南省国有资产经营有限责任公司全资子公司，故属于一致行动人。
云南省人民政府国有资产监督管理委员会
云南省工业投资控股集团有限公司
南天电子信息产业集团公司
云南南天电子信息产业股份有限公司

2、现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历：
（1）郑南南：1998 年12 月至今任南天信息股份公司董事；2000 年9 月至2004 年12 月任南
天信息股份公司副总裁；2004 年12 月至今任南天信息股份公司董事长。
（2）雷坚：2000 年5 月至今任南天信息股份公司董事；2001 年7 月至2004 年2 月任南天信
息股份公司副总裁。2004 年2 月至今任南天信息股份公司总裁；2004 年12 月至今任南天信息股份
公司副董事长。
（3）刘为：1998 年12 月至今任南天信息股份公司董事、高级副总裁；2001 年始主管南天人
力资源部、经营审计部、京区公共关系事务部；2004 年兼任北京南天软件有限公司总经理。
（4）张锦鸿：1999 年至今任广州南天电脑系统有限公司总经理；2000 年5 月至今任南天信息
股份公司董事；2001 年7 月至今任南天信息股份公司高级副总裁。
（5）陈宇峰：2001 年12 月至今任南天信息股份公司产品研发中心总经理；2001 年12 月至2004
年12 月任南天信息股份公司监事；2004 年12 月至今任南天信息股份公司董事、高级副总裁。
（6）朱海峰： 2003 年至2005 年在西南证券资产管理部任营销总监；2005 年3 月至2006 年4
月在深圳市九夷投资有限责任公司任投资部总经理；2005 年4 月至今在深圳市九夷投资有限责任公
司任副总裁；2007 年5 月至今在云南南天电子信息产业股份有限公司任董事。
（7）赵剑： 2002 年6 月至2004 年1 月在康师傅控股杭州顶津食品有限公司从事财务工作；2004
年2 月至2005 年6 月在西子奥的斯电梯有限公司区域控制部；2005 年7 月至2007 年9 月加入深圳
九夷投资有限公司；2007 年9 月任深圳九夷投资有限公司财务总监。
（8）冯景雯：2001 年4 月至2006 年任云南大学财务处处长；2006 年至今在云南大学投资管
理有限公司任董事长；2004 年12 月至今任南天信息股份公司独立董事。
（9）郑冬渝： 现任云南大学法学院法学三系（研究生系）系主任，院党委委员。2004 年12
月至今任南天信息股份公司独立董事。
（10） 董云庭： 1997 年10 月任电子工业部政策研究室主任（正司）。信息产业部成立后，继
任电子规划院院长，现为中国电子装备技术开发协会常务副理事长（法人代表）；2007 年12 月至今
任南天信息股份公司独立董事。
（11） 此夕克明：2000 年8 月到云南省注册会计师协会工作，任常务副秘书长、副会长兼秘
书长至今；2007 年12 月至今任南天信息股份公司独立董事。
（12） 张英南：1999 年至今在南天信息股份公司生产体系制造部任经理；2001 年10 月至今
在南天信息股份公司任工会主席；2004 年12 月至今任南天信息股份公司监事。
2008 年年度报告
- 10 -
（13）郭建云：2001 年7 月至今在南天信息股份公司任内部审计部总经理；2001 年12 月至今
在南天信息股份公司任监事；2004 年12 月至2007 年12 月任南天信息股份公司监事会主席。
（14）赵兵：1990 年3 月至今在广州南天电脑系统有限公司历任业务经理、总经理助理、市场
总监、副总经理。2001 年12 月至今任南天信息股份公司监事。
（15）丁力：现任南天信息股份公司金融设备部总经理；2004 年12 月至今任南天信息股份公
司监事。
（16）黄燕华：2003 年加入深圳九夷投资有限公司审计部任职，2006 年5 月至今任南天信息
股份公司监事。
（17）彭玉珠：2004 年12 月至今任南天信息股份公司财务总监；2005 年3 月至今任云南医药
工业股份有限公司董事长。
（18）姜东：1998 年7 月至2001 年8 月在南天信息股份公司任证券事务代表；2001 年8 月至
今在南天信息股份公司任董事会秘书。
3、董事、监事、高级管理人员在股东单位任职情况：
4、董事、监事、高级管理人员在除股东单位外的其他单位任职或兼职情况：
5、报告期内公司无选举或离任的董事、监事，以及聘任或解聘高级管理人员的情况。

6、公司主要子公司、参股公司的经营情况及业绩
（1）主要控股公司的经营情况及业绩:
􀂾 广州南天电脑系统有限公司
系本公司控股子公司，注册资本8,923.00 万元，公司持有其93.28%股份，主营业务范围为：
生产、开发、和销售计算机产品、计算机应用系统、应用软件和系统软件及维修服务等。截止报告
期末，该公司资产总额为25,455.00 万元，净资产为13,957.96 万元，2008 年实现净利润3,752.80
万元。
􀂾 上海南天电脑系统有限公司
系本公司控股子公司，注册资本10,209.43 万元，公司持有其94.11%股份，主营业务范围为：
计算机及外设、系统集成、网络技术、通讯技术领域内的科技咨询，技术开发、转让、服务，并经
销相关产品；计算机租赁等。截止报告期末，该公司资产总额为19,205.62 万元，净资产为11,577.71
万元，2008 年实现净利润401.01 万元。
􀂾 北京南天信息工程有限公司
系本公司控股子公司，注册资本1,756.18 万元，公司持有其90%股份，主营业务范围为：生
产计算机软件及硬件、IC 卡及磁卡应用系统；承接银行信息系统工程；销售自产产品；自产产品的
技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让、技术培训等。截止报告期末，该公司资产总额为6,416.60
万元，净资产为70.72 万元，2008 年盈利38.31 万元。
􀂾 昆明南天电脑系统有限公司
系本公司控股子公司，注册资本340 万元，公司持有其75%股份，主营业务范围为：生产和销
售电子计算机系列产品，并提供相应的售后服务和技术咨询等。截止报告期末，该公司资产总额为
3,978.45 万元，净资产为866.88 万元，2008 年实现净利润164.90 万元。
􀂾 西安南天电脑系统有限公司
系本公司控股子公司，注册资本312.15 万元，公司持有其70%股份，主营业务范围为：开发、
2008 年年度报告
- 22 -
生产、销售计算机软件、硬件、外设及智能机电产品，承包信息工程、技术服务及技术咨询等。截
止报告期末，该公司资产总额为2,635.98 万元，净资产为-15.05 万元，2008 年实现净利润94.38
万元。
􀂾 武汉南天电脑系统有限公司
系本公司控股子公司，注册资本193.95 万元，公司持有其70%股份，主营业务范围为：开发、
生产、销售计算机软件、硬件、外部设备及智能机电产品，承包信息工程、技术服务及技术咨询等。
截止报告期末，该公司资产总额为827.08 万元，净资产为256.80 万元，2008 年实现净利润4.87
万元。
􀂾 深圳南天东华科技有限公司
系本公司控股子公司，注册资本847.77 万元，公司持有其75%股份，主营业务范围为：生产
经营IC 卡、磁卡读写器、金融专用设备、计算机应用软件及相关的技术咨询服务等。截止报告期
末，该公司资产总额为3,657.63 万元，净资产为1,560.88 万元，2008 年实现净利润3.24 万元。
􀂾 北京南天软件有限公司
系本公司控股子公司，注册资本2,000 万元，公司持有其60%股份，公司主要从事开发、生产、
销售计算机软件、信息工程、技术服务及技术咨询等。截止报告期末，该公司资产总额为6,176.37
万元，净资产为2,039.59 万元，2008 年实现净利润693.93 万元。
􀂾 云南南天信息设备有限公司
报告期内投资设立的新公司，系公司控股子公司，注册资本2,000 万元，第一期出资1,000 万
元。其中公司出资490 万元，占实收资本的49%，公司主要从事开发、生产计算机软件、硬件，外
围设备、金融专用设备、智能、机电产品（含国产汽车不含小轿车），系统集成、网络设备、信息
产品，承接网络工程、信息系统工程（不含管理项目）、技术服务及技术咨询，自产产品的安装、
调试、维修。截止报告期末，该公司资产总额为6,749.98 万元，净资产为1,287.20 万元，2008
年实现净利润285.92 万元。
􀂾 北京南天富托普信息技术有限公司
报告期内投资设立的新公司，系公司控股子公司，注册资本3,000 万元，公司持有其100%股份，
主营业务范围为：开发、销售计算机软硬件及外部设备、机械电器设备；系统集成；技术服务、技
术咨询。截止报告期末，该公司资产总额为3,638.00 万元，净资产为2,928.89 万元，2008 年盈利
18.28 万元。
2008 年年度报告
- 23 -
（2）投资收益对公司净利润影响达到10%以上的控股、参股公司的经营情况及业绩
􀂾 云南医药工业股份有限公司
系本公司控股子公司，注册资本8,192.68 万元，公司持有其66.60%股份，主营业务范围为：
医用原料、制药设备、医用器械、中西药品等。截止报告期末，该公司资产总额为47,547.62 万元，
净资产为18,967.03 万元，2008 年实现归属于母公司所有者的净利润为1,475.75 万元。

（八） 报告期内接待调研、沟通、采访等活动情况
股东名称承诺事项
承诺履
行情况
南天电子信息产
业集团公司
自公司股权分置改革方案实施之日起，其所持原非流通股股份36 个月内
不上市交易或者转让。在上述承诺期期满后，其如果通过深圳证券交易所
挂牌交易出售股份，出售数量占上市公司股份总数的比例在12 个月内不
超过百分之五，24 个月内不超过百分之十。南天集团持有股份在上述36
个月的限售期满后的24 个月内，只有当股票二级市场的价格高于10.00
元时才进行减持。
按承诺
履行
深圳市九夷投资
有限责任公司
自公司股权分置改革方案实施之日起,其所持原非流通股股份12 个月内
不上市交易．
按承诺
履行
接待时间接待地点接待方式接待对象
谈论的主要内容及提供的资
料
2008 年02 月昆明电话沟通上投摩根基金管理有限公司股票定向增发事宜
2008 年年度报告
- 32 -
十、财务报告
审计报告
天圆全审字[2009]209 号
11 日公司
2008 年03 月
08 日
昆明电话沟通
交银施罗德基金管理有
限公司
公司股票定向增发事宜
2008 年03 月
25 日
昆明电话沟通
易方达基金管理有限公
司
公司股票定向增发事宜
2008 年03 月
27 日
昆明电话沟通光大证券股份有限公司公司股票定向增发事宜
2008 年06 月
05 日
昆明电话沟通南方基金管理有限公司
公司未来发展规划及募投项
目情况
2008 年08 月
07 日
昆明实地调研
上海乐丰投资管理有限
公司
了解公司的生产、经营状况
2008 年08 月
14 日
昆明电话沟通润言投资资讯有限公司了解公司的生产、经营状况
2008 年09 月
11 日
上海实地调研
交银施罗德基金管理有
限公司
了解公司的生产、经营状况
2008 年10 月
22 日
昆明实地调研广发证券股份有限公司了解公司的生产、经营状况
2008 年11 月
23 日
昆明电话沟通国泰君安股份有限公司了解公司的生产、经营状况

云南南天电子信息产业股份有限公司
二○○八年度财务报表附注
一、公司的基本情况
云南南天电子信息产业股份有限公司（以下简称“公司”或“本公司”）是经云南省人民政府
云政复（1998）118号文批准，由南天电子信息产业集团公司、珠海南方集团有限公司、云南医药
工业股份有限公司（原云南省医药医疗器械工业公司）、裴海平、李宏坤、周永泰、丁柏林共同发
起设立的股份有限公司，1998年12月21日在云南省工商局登记注册，现企业法人营业执照注册号
为：530000000014595，现法定代表人：郑南南。
经中国证监会批准，本公司于1999年8月18日以上网定价方式向社会公开发行人民币普通股
4000万股,股本总额增至140,000,551.00元，并于1999年10月14日在深圳证券交易所上市交易。
2006 年8 月7 日，本公司实施股权分置改革，以当时的流通股本4,000 万股为基数，向当时
的全体流通股股东转增股本，流通股股东持有每10 股流通股获得转增股份5.1376 股，共计转增
20,550,400 股。
经中国证监会发行审核委员会2008 年3 月6 日第29 次工作会议审议通过，于2008 年4 月2
日取得中国证监会证监许可[2008]492 号核准文件。公司于2008 年5 月14 日以非公开发行股票
的方式向10 家特定投资者发行了5,000 万股人民币普通股（A 股）。
截至2008年12月31日，本公司流通股份总额为210,550,951股。公司的控股子公司云南医药工
业股份有限公司持有本公司5,000,028股股票，占全部流通股份的2.37%，该子公司持有的股票是
在公司取得其控制权之前取得。不受本公司控制的股份为205,550,923股。公司的控制人为南天电
子信息产业集团公司，其持有公司67,151,364股股票,占全部流通股份的31.89%。
公司所属行业为：电子信息行业和医药行业。本公司及子公司（除云南医药工业股份有限公
司、昆明振华制药厂有限公司）的主要业务包括：开发、生产、销售计算机软硬件、外围设备、
金融专用设备、智能机电产品（含国产汽车不含小轿车）；承接网络工程、信息系统工程（不含管
理项目）、技术服务及技术咨询；自产产品的安装调试维修（以上项目可按经贸部核定的经营范围
开展进出口业务）；经营生产所需的原辅材料、仪器仪表、机械设备、零配件及技术的进出口业务；
经营进料加工和“三来一补”业务。
2008 年年度报告
- 44 -
云南医药工业股份有限公司、昆明振华制药厂有限公司的主要业务：经营中药材、中成药、
中药饮片、化学原料、化学药制剂、抗生素、生化药品、生物制品以及生产销售中西药制剂、医
疗器械、食品、保健品、化妆品、消毒、抗菌抑菌制剂、货物进出口、技术咨询、委托加工。
公司主要产品有银行系统用的开放式系统小型机、金融终端系统、网络产品、专业存折打印
机、自动柜员机（ATM）等。
公司注册地：云南省昆明市高新技术产业开发区软件园创新大厦
组织形式：股份有限公司
总部地址：云南省昆明市环城东路455号
母公司名称：南天电子信息产业集团公司
公司的最终控制方：云南省人民政府国有资产监督管理委员会。

子公司全称注册地所得税率适用低税率的原因
北京南天信息工程有限公司北京15% 高新技术企业
广州南天电脑系统有限公司广州15% 高新技术企业
上海南天电脑系统有限公司上海15% 高新技术企业
武汉南天电脑系统有限公司武汉25%
西安南天电脑系统有限公司西安25%
昆明南天电脑系统有限公司昆明15% 西部大开发区域
深圳南天东华科技有限公司深圳18% 外商投资企业优惠过渡期
北京南天软件有限公司北京15% 高新技术企业
云南南天信息设备有限公司昆明15% 西部大开发区域
北京南天富托普信息技术有限公司北京15% 高新技术企业
云南医药工业股份有限公司昆明15% 西部大开发区域
昆明振华制药厂有限公司昆明15% 西部大开发区域
天鸿志（北京）科技有限公司北京25%

http://disclosure.szse.cn/m/finalpage/2009-04-03/50944540.PDF
60页

（十）报告期接待调研、沟通、采访等活动情况表
接待时间 接待地点 接待方式 接待对象 谈论的主要内容及提供的资料
2009 年03 月18
日 昆明 实地调研
国泰君安股份有限
公司 了解公司的生产、经营状况
2009 年03 月20
日 昆明 实地调研
国泰君安股份有限
公司
了解公司的生产、经营状况、公司未
来发展规划
2009 年03 月24
日 昆明 实地调研
东吴基金管理有限
公司 了解公司的生产、经营状况